В Беларуси приняли закон, которым вводят новшества по кредитам и микрозаймам. Нацбанк объяснил, что изменится с началом действия документа. Рассказываем.
Каким документом вводят изменения?
18 февраля Александр Лукашенко подписал Закон «О потребительском кредите и потребительском микрозайме». Как сообщала пресс-служба политика, изменения ввели, чтобы предоставлять населению более развернутую информацию по кредитам и микрозаймам. А еще — чтобы более основательно оценивать кредитоспособность беларусов.
Новшества также приняли для того, чтобы защитить заемщиков, улучшить прозрачность кредитов и микрозаймов.
Изменения заработают через девять месяцев после официального опубликования документа. Он появился на Национальном правовом портале 21 февраля, то есть начнет действовать во второй половине ноября этого года.
Про основные нюансы по кредиту должны будут рассказать на одном листе бумаги
Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны подробно информировать клиентов про условия по кредиту на всех этапах — до оформления договора, при погашении и после полного расчета.
Вся информация о потребительских кредитах и микрозаймах должна быть доступна на сайтах банков и в офисах, где оформляется заем.
Перед подписанием договора клиенту обязаны показать основные условия в удобной форме. Причем, если это бумажный документ, он должен уместиться на одном листе.
Банки будут более тщательно проверять способность клиентов платить по долгам
Перед тем как выдать кредит или микрозаем, банки и финансовые организации будут проверять, сможет ли клиент его погасить. Для этого используются два ключевых показателя:
- долговая нагрузка может быть до 40% (речь о том, сколько процентов от дохода человека уже уходит на погашение займов);
- обеспеченность кредита в 90% — насколько заем обеспечен залогом или поручительством.
Если организация решит выдать кредит клиенту, у которого такие показатели превышены, человека должны об этом предупредить.
Работа с просроченными платежами
Если человек просрочил выплаты по кредиту или микрозайму, банк или микрофинансовая организация обязаны уведомить его и поручителя в установленные сроки. Причем сделать это бесплатно.
Как это работает. По микрозайму с залогом или поручительством уведомление предусмотрено в срок до 20 дней, а также поручителю в течение 25. Если же просрочен обычный потребительский кредит, то заемщик получает уведомление в срок до 30 дней. И если он продолжает не платить, его поручителю об этом сообщат в течение 60 дней с момента образования задолженности.
Отсрочка платежей по кредиту
В законе прописано, что, оказавшись в трудной жизненной ситуации, человек может получить отсрочку платежей или рассрочку. Это право дается только один раз за весь срок действия кредитного договора. Отсрочка будет минимум на три месяца, если клиент не попросит о меньшем периоде. При этом продлевается срок полного возврата кредита или микрозайма на такой же срок.
За финучреждениями оставляют возможность предоставлять повторую отсрочку платежей.
Трудной жизненной ситуацией считаются смерть супруга или супруги кредитополучателя, потеря им работы. А еще — если он получит инвалидность, будет нетрудоспособным свыше 40 дней или у него на содержании станет больше иждивенцев.
Ограничение процентов и неустойки по микрозаймам
Общие выплаты процентов по микрозаймам, которые выдаются до одного года, не могут превышать сумму, которую человек взял в долг. А по тем займам, которые оформлены на более длительный срок, — их двукратного размера.
Общая сумма неустойки (штрафов, пеней) не может превышать половины суммы предоставленного микрозайма.
Какие требования введут по графику платежей по займам?
Клиент будет получать график платежей по потребительскому кредиту, если эти выплаты идут не равными суммами (а на уменьшение, к примеру). Или если в договоре не указан ежемесячный платеж.
Также такой график платежей будет обязателен для микрозаймов на срок более одного года.
Досрочное погашение и изменения в договоры
Когда заработают эти изменения, можно будет досрочно погашать микрозаем и кредит без предварительного уведомления банка. Исключение — кредиты на недвижимость. При этом проценты уплачивать надо будет только за те месяцы, когда пользовались заемными средствами.
Если клиент хочет досрочно погасить кредит или изменить условия договора, которые влияют на размер и сроки платежей, банк обязан бесплатно предоставить обновленный график платежей.
Сейчас после выплаты всей суммы долга по кредиту клиент может запросить справку о том, что вернул все деньги. После начала действия нового закона это правило распространится и на микрозаймы.
Запрет по кредитам и микрозаймам в иностранной валюте
Власти установили, что потребительские кредиты и микрозаймы для беларусов должны выдаваться исключительно в беларусских рублях.
Нацбанк разъяснил, что договор не может содержать условия, при которых сумма обязательств указывается в эквиваленте иностранной валюты или условных денежных единиц.
